IFC: украинские беженцы получают доступ к финансированию через новые цифровые коридоры данных

Фото: Shutterstock / Марина Усенка

Фото: Shutterstock / Марина Усенка

Виртуальные каналы между международными финансовыми институтами помогают беженцам проверить кредитную историю и возобновить карьеру в принимающих странах

Как психолог, логопед и владелец терапевтической практики в Украине Марина Усенко помогла детям обрести голос. Но после того, как 24 февраля она была вынуждена покинуть свой родной город Киев из-за российского вторжения, она чувствует, что потеряла свое собственное.

Когда Усенко переехала в Варшаву, Польша, она начала встречаться с украинскими родителями, чьи дети нуждались в психологической поддержке, чтобы адаптироваться к новой среде. Они прошли через многое, как и она. Зная, что может помочь, она решила открыть в Варшаве филиал своего терапевтического центра. Однако финансирование остается препятствием для беженцев.

«Помощь детям была не работой, это была моя миссия», — сказала она. «Я заинтересован в финансировании открытия моего нового бизнеса здесь, но с чего мне начать? Это вообще возможно?»

Работать с банками было сложно, потому что Усенко, как и большинство украинцев, спасавшихся от войны, потеряла доказательства своего финансового положения, такие как записи о ее прошлых банковских счетах и ​​ее хорошая кредитная история в Украине. Не существовало механизма, с помощью которого банки в Польше могли бы связаться с украинскими банками для восстановления этой информации. Без этих документов такие украинцы, как Усенко, имеют ограниченный доступ к трудоустройству, жилью и банковским услугам в Польше, включая кредиты, которые могли бы помочь им восстановить, сохранить или развить свою карьеру.

«Когда мы сталкивались с историями, подобными истории Усенко, мы задавались вопросом: «Как мы можем решить эту проблему?», — сказал Витторио Ди Белла, региональный руководитель сектора финансовых учреждений IFC в Европе. «Мы придумали то, что мы называем коридорами цифровых данных. Эти коридоры могут удовлетворить потребности и защитить права потребителей, отвечая при этом строгим требованиям финансовых учреждений, гарантируя им минимальный риск», — сказал Ди Белла. «IFC запустила эту инициативу в ответ на финансовые потребности украинских беженцев, потому что масштабы кризиса в Украине срочно требуют решений, адаптированных к ситуации с беженцами».

Инициатива IFC Digital Data Corridors объединяет коалицию поставщиков кредитной информации, финансовых учреждений и отраслевых экспертов, чтобы позволить финансовым учреждениям работать в электронном виде через границы и получать международные кредитные истории, данные для проверки личности и данные о банковских транзакциях в режиме реального времени. Благодаря этой информации украинские беженцы в принимающих странах смогут получить более легкий доступ к кредитным картам, кредитам и другим услугам.

Новую инициативу «Коридоры цифровых данных» поддерживают Национальный банк Украины, Украинские кредитные бюро, Ассоциация поставщиков информации о потребительских кредитах (ACCIS) и польская группа BIK. Механизм обмена данными уже заработал в Польше, Грузии, Латвии и Чехии. Осенью 2022 года IFC поможет организовать серию мероприятий в этих странах для дальнейшего оснащения банков инструментами, необходимыми им для адаптации финансовых услуг к потребностям беженцев.

Масштабы кризиса

Российское вторжение в Украину вызвало один из крупнейших гуманитарных кризисов со времен Второй мировой войны. Миллионы украинцев бежали в соседние страны, и многие другие стали внутренне перемещенными лицами. Поскольку Польша продолжает оставаться основной страной, предоставляющей убежище лицам, перемещенным в результате войны, более 3,5 млн. Такие украинцы, как Усенко, приехали в страну с началом войны.

Но финансовые учреждения в некоторых странах, куда перебрались украинские беженцы, не имеют инфраструктуры и ресурсов, чтобы удовлетворить наплыв потенциальных новых клиентов, ищущих банковские услуги. Эти новые потенциальные клиенты прибыли с иностранными удостоверениями личности и не говорят на местном языке, что еще больше усложняет процесс.

Польша и другие страны, включая Молдову, Румынию и Словакию, внедрили множество систем для обеспечения законных прав украинских беженцев, включая доступ к работе, образованию, здравоохранению и социальному обеспечению. Более 1,1 миллиона украинских беженцев зарегистрировались в польских органах власти, чтобы иметь доступ к этим услугам. По данным агентства ООН по делам беженцев УВКБ ООН, 94% зарегистрированных составляют женщины и дети. Директива ЕС о временной защите также предоставляет вид на жительство беженцам из Украины и предлагает доступ к основным финансовым продуктам и услугам, таким как банковские счета, платежные карты и денежные переводы. Некоторые банки также предлагают цифровые интерфейсы и пояснительные материалы на украинском языке.

Работа через эти каналы позволила многим украинцам получить доступ к необходимым услугам. Но по-прежнему существует пробел в кредитных вариантах, доступных для людей, которые успешно управляли малым бизнесом в Украине и которым сказали, что их плохая кредитная история влияет на их способность получать финансирование для поддержания своего бизнеса.

По данным ACCIS, коридоры цифровых данных, которые позволяют банкам делиться историей потенциальных клиентов, помогают преодолеть это препятствие. «Цифровые коридоры данных удовлетворяют потребность банков в соблюдении установленных требований и привлечении новых клиентов без особого риска», — сказал президент ACCIS Мариуш Холева. Основываясь на текущих потребностях, он прогнозирует, что спрос на банковские услуги значительно возрастет, когда в европейских финансовых учреждениях заработают коридоры цифровых данных.

В такое время полная интеграция украинских беженцев в региональную финансовую систему, где отчетность о кредитоспособности играет жизненно важную роль, имеет решающее значение, сказал Ди Белла из IFC. «Создание коридоров цифровых данных, безусловно, является шагом в правильном направлении, который поддерживает украинцев в преодолении беспрецедентных экономических проблем».

Опубликовано в августе 2022 г.

Автор: Катерина Чечель.

Источник



Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *